銀行ローンの審査はリボの残債があると車はムリ！？
車の購入を考えているけどカードのリボ払いの残債が残っている。そんな場合は銀行ローンの審査が通るのか？リボ利用者から見たら結構気になるポイントです。「月々の返済が定額なので便利」と思ってついつい利用してしまうのがリボ払い、しかしいつの間にかに残債が増えてしまうのもまたリボの特性、いざ車購入などを考えて銀行ローンを利用しようとしても「この状況、銀行ローンの審査は通るのだろうか？」などと心配事に繋がってしまいます。では果たしてリボの残債が残っていると銀行ローンの審査に不利なのでしょうか？
リボがあると銀行ローンの審査は確実に不利になるのか！？
「リボの残債があると銀行ローンは通りにくいのでは…」とマイナスなイメージを持ちがちですが結論から言うと必ずしも審査に落ちるというわけではないようです。
借りている会社が１社であれば特に問題はありませんが、これが２社、３社…となるとイメージは良くないようです。
ちなみに銀行側はリボの残債を見ても”どういうことにお金を使ったか？”ということまでは調べられないのでお金の使用用途で審査が悪くなるといったことは無いそうです。
リボは準借金扱いではありますが、「残債があっても支払いに遅れが無い」ということが一番重要視されるので必ずしもマイナスに響くというわけではありません。従って余程の額ではない限り審査が通る可能性はあるということです。
確かにリボの残債が多ければ審査は難しくなり、ましてや年収よりも借りている金額が多ければ間違いなく落ちてしまうでしょう。
この場合の落ちる可能性が高い例として
・リボを利用してて支払いが滞っている
・総量規制※に引っかかる程の借り入れである
（しかし銀行内では総量規制について話題になることすら無いとの説も…）
※総量規制：個人が借り入れできる総額が自身の年収の３分の１までで制限される規則、例外有り
他の要因も考えると
・借金が多い
・小額でもサラ金から借りている（１万円でもお金を借りていると非常にマイナス⇒安易に借りる姿勢がマズい）
・携帯（スマホ）の割賦支払いを滞納、滞っている
といった理由も審査の際に出てきたりするそうです。
したがって銀行がお金を融資しても返済について信頼を持ちにくいと思われる状況であれば当然ながら審査に通る可能性は難しいと言えるでしょう。
月並みな答えになってしまいますがこの場合はなんとしても残債を返済、または減らしてから。あとは他に審査に響く要因が無いか？これらを調べた上で「車購入に銀行ローンを組む」というのがベストなようです。
不安を感じる程のリボの残債が残っていても審査を通過するパターンは後半から
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リボといった借金があっても銀行ローンの審査が通るパターン
本人の経済的信用よりも勤め先の信用で通るパターンがあり、勤め先が信用度の高い企業なのであれば給料は定年退職するまで安定して得られる収入としてみなされこの信用から審査が通ることがあります。
もしあなたの勤め先が社会的に信頼度が高い企業なのであれば審査が通る可能性はあるのでお給料の振込先に利用している銀行へ相談しにいくのが銀行ローンの審査突破の可能性が高い手段となります。
ちなみに銀行ローンの審査ですが基本的には銀行ではなく、その銀行が提携している保証会社が審査が行っています。そして「保証会社の審査が通れば銀行がお金を貸す」というシステムになっています。そして当然ながらこの”審査の基準や割合”といったものは開示されていません。これは極秘情報でありクレジットカード会社の審査基準がわからないのと同じ様なものです。
まとめ
大事なのはリボの支払い状況や小額でもサラ金からお金を借りてはいないか？といったところが重要視されるのでまずはそこから自己分析をしてみましょう。
余談ですが普段アナタが当たり前に購入、使用しているスマートフォンは購入代金込みのプランで支払っている場合、これも”ローン”を組んでいることと同じなので支払いが滞っているなら要注意です。携帯電話の料金だからといって安易に督促が来てから支払っているスタイルだとマイナスに響くのでこの辺も気をつけなければいけません！
リボの残債も大事ですが「日常生活において身の回りのお金の使用状況」これがとても大事なので銀行ローンを利用する前にまずは御自身の”金融システム
の利用姿勢”を見直してみましょう。これが整っていれば銀行ローンは意外と敷居の高いものではありません。
もし銀行ローンがどうしても不安な場合は審査が緩い車屋業界ならではの”オートローン”を利用するのも手です。
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